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大數(shù)據(jù)成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心

發(fā)布時間：2017-12-22 分類：趨勢研究

經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，類似于互聯(lián)網(wǎng)金融、資產(chǎn)管理等新型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。以移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈、人工智能等信息技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用為特色的現(xiàn)代高新技術(shù)，在新資產(chǎn)領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用。不管是在資金端的客戶引入分層配對還是在資產(chǎn)端的交易組合和投后管理方面，新金融的發(fā)展正在以超乎想象的速度飛速躍進(jìn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興行業(yè)正在逐漸走向成熟的過程中，普惠特征、社會屬性和理性發(fā)展在行業(yè)發(fā)展過程中漸顯?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充，同時對接手握資本的大量投資散戶，以及傳統(tǒng)金融無法惠及的中小微企業(yè)，滿足的正是傳統(tǒng)金融無法惠及的中小微企業(yè)的融資需求。
資本寒冬大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融從行業(yè)洗牌到漸入佳境。據(jù)《新金融新觀察——2016年互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)》報告顯示，2016年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量達(dá)到20638.72億元，相比2015年全年網(wǎng)貸成交量增長110%。2017年互聯(lián)網(wǎng)金融的整體趨勢仍然顯示出向上生長的翹頭之勢。
互聯(lián)網(wǎng)金融向金融領(lǐng)域滲透已是事實，從支付到存款、到資產(chǎn)、到信息，四個方面對銀行等傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生了挑戰(zhàn)。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中近六成的投資人是80后，80后一代已成為中國社會的新階層，積累了大量的理財投資需求。而80后投資人的生活與工作方式以及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革命，決定著這一群體會更加注重時間成本、選擇更為高效的智能甚至“懶人式”的理財方式?；ヂ?lián)網(wǎng)及移動端成為理財投資的主要渠道，靈活便捷的理財方式肯定為成為今后的主流。 隨著技術(shù)的發(fā)展，平臺還可以對客戶進(jìn)行投資規(guī)模及風(fēng)險偏好的分級管理，針對不同客戶提供相應(yīng)合適的產(chǎn)品，大大提升了客戶的便利性和體驗感。除了投資理財之外，平臺還可以為客戶提供更多附加值的服務(wù)。以上都極大了改變了傳統(tǒng)金額必須在網(wǎng)點給客戶服務(wù)、并且排隊長、人手少的現(xiàn)狀，傳統(tǒng)金融也很少能做到對私人銀行客戶外的普通客戶做到個性化的服務(wù)，而且普通客戶也不可能享受到銀行貴賓客戶享受到的同等高收益。
比如針對高凈值人群項目，產(chǎn)品從1個月到36個月的都有，有月付利息、年付利息和到期還本付息三類，便于客戶選擇；收益上也比傳統(tǒng)銀行的理財有很大優(yōu)勢；在比如針對剛工作的白領(lǐng)人群，年齡從22-40歲之間，投資金額起點低的項目，側(cè)重收益高，提現(xiàn)迅速到帳特點。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控是指通過采集并分析大量數(shù)據(jù)、評估信用風(fēng)險、預(yù)防欺詐行為發(fā)生的風(fēng)控模式。它的實質(zhì)是提升欺詐者的欺詐成本，在欺詐行為發(fā)生之前就將其禁止。企業(yè)在運用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控時，需建立自身的云數(shù)據(jù)系統(tǒng)、風(fēng)險評估模型、信用衡量體系、風(fēng)險定價模型等核心產(chǎn)品，對自身體系內(nèi)以及體系外用戶的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行搜集分析，直接將數(shù)據(jù)模型應(yīng)用到信貸業(yè)務(wù)中，實現(xiàn)完全以數(shù)據(jù)驅(qū)動產(chǎn)品及業(yè)務(wù)，實現(xiàn)企業(yè)風(fēng)控的流程化、自動化，大大改善了原來經(jīng)驗性風(fēng)控效率低、反欺詐手段不足的缺點。

大數(shù)據(jù)的運用會逐步成為互聯(lián)網(wǎng)金融的核心，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在金融科技的探索運用方面領(lǐng)先一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，互金企業(yè)利用海量用戶和互聯(lián)網(wǎng)科技的優(yōu)勢，結(jié)合線上、線下不同的金融、場景，開發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新。

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